Comment faire un calcul du taux d’endettement précis
Sommaire:
Le taux d’endettement est un indicateur de solvabilité qui permet de savoir si vous pouvez emprunter ou non.
Il sert à évaluer votre capacité de remboursement et donc votre solvabilité. Cet indicateur est calculé en divisant le montant total des dettes par le montant total des revenus.
Le résultat obtenu doit être inférieur à 33% pour être considéré comme bon. Nous allons voir comment faire un calcul du taux d’endettement précis, sans trop rentrer dans les détails techniques.
Pourquoi est-il important de calculer son taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un chiffre qui indique la part de revenus dont un emprunteur dispose pour rembourser ses mensualités.
Il faut savoir que les banques peuvent exiger un taux d’endettement inférieur à 33%.
Le calcul du taux d’endettement permet donc de déterminer le montant maximal des mensualités que l’on peut supporter.
Il faut également savoir qu’un endettement trop important peut compromettre une demande de prêt immobilier et pourra faire baisser les chances d’obtenir un crédit.
Le calcul du taux d’endettement est très important, car il permet à l’emprunteur de connaître sa capacité à rembourser une somme donnée. Pour cela, il suffit de procéder au calcul suivant :
- Votre revenu net imposable / votre charge totale
- Ceci vous donne le résultat en pourcentage.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de mesurer la capacité financière d’un ménage à rembourser ses dettes.
Il se calcule en pourcentage.
Il ne doit pas dépasser les 33 %, sauf cas exceptionnel.
Le calcul du taux d’endettement peut être intéressant lorsque vous souhaitez acheter un bien immobilier. En effet, lorsque votre taux d’endettement est trop élevé, il est préférable de prendre le temps de réfléchir avant de signer un compromis ou une promesse de vente.
Vous risqueriez alors de tomber sur un vendeur qui a surestimé son prix, ce qui pourrait vous coûter cher et affecter votre pouvoir d’achat. Pour calculer le taux d’endettement, il faut multiplier le montant total des charges par le nombre de personnes composant votre ménage et diviser par le total des revenus nets (salaire + allocations).
Comment calculer son taux d’endettement ?
Un taux d’endettement élevé peut être un frein à l’obtention de crédits. Pour savoir si votre taux d’endettement est trop élevé, il faut prendre en compte plusieurs paramètres, notamment la durée moyenne des crédits, le montant total des charges fixes et les revenus disponibles.
Le calcul du taux d’endettement est simple : il suffit de diviser le montant total des mensualités par vos revenus mensuels (hors pensions alimentaires). Si ce ratio dépasse 33 %, vous risquez de rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt bancaire.
Vous pouvez aussi faire une simulation sur internet ou demander conseil à un spécialiste.
A quoi sert le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est le rapport entre les charges du ménage et ses revenus. On parle aussi de taux d’effort.
Il est calculé en pourcentage des revenus (il se calcule en divisant le montant total des charges du ménage, hors remboursement de crédits, par le montant total des revenus). Un taux d’endettement élevé peut être un signe précurseur de surendettement.
Le minimum recommandé est de 33% de vos revenus. Si ce montant n’est pas respecté, il ne faut pas hésiter à faire une demande de regroupement de crédits afin que votre situation financière soit plus stable.
Le taux d’endettement, c’est quoi ?
Le taux d’endettement est le ratio entre les charges de la famille (loyer, nourriture, etc.) et les revenus. Ce ratio doit être inférieur à 33 %.
Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % des ressources financières mensuelles du foyer.
Il s’agit donc d’un critère très important pour obtenir un crédit immobilier ou un crédit à la consommation.
7 conseils pour réduire son taux d’endettement
Aujourd’hui, les taux d’intérêt sont vraiment bas et il est possible de trouver des offres très intéressantes.
Il est donc important de faire le point sur votre situation financière afin d’optimiser votre budget mensuel.
Voici quelques conseils qui pourront vous aider à réduire votre taux d’endettement. Avant de commencer à chercher une solution pour diminuer le montant de vos mensualités, il est important que vous preniez un moment pour faire le point sur votre situation financière actuelle. Cela peut se faire en établissant un bilan personnel et financier.
Vous pouvez notamment détailler les différents postes et charges de la famille, afin d’avoir une vision plus précise du budget mensuel total. Ensuite, analysez si vous avez suffisamment d’argent pour rembourser chaque mois le montant total des mensualités liées aux crédits que vous avez contractés ou non. Si ce n’est pas le cas, essayez de réduire l’ensemble de ces dépenses afin que votre revenu net soit suffisant par rapport aux charges qui doivent être payées tous les mois. Pour faciliter la gestion de son budget au quotidien, il est recommandé d’utiliser un outil spécialement conçu à cet effet : un tableau budgétaire ou encore un logiciel spécialement adaptée à cet usage (comme Excel). Ce type d’outil permet notamment de mettre en place des alertes lorsque certains paramètres changent (montant du salaire, augmentation des charges) et donc d’adapter efficacement ses dépenses au fil du temps.
Le taux d’endettement idéal
Parce que le taux d’endettement idéal est un sujet qui fait souvent débat. Si vous n’êtes pas sûr de savoir ce qu’est un taux d’endettement idéal, il est important de connaître les différentes méthodes pour calculer son endettement et ses ressources.
Le taux d’endettement idéal est un sujet qui fait souvent débat. Si vous n’êtes pas sûr de savoir ce qu’est un taux d’endettement idéal, il est important de connaître les différentes méthodes pour calculer son endettement et ses ressources.
Le taux d’endettement permet en effet de mesurer la part des revenus consacrée au remboursement du crédit immobilier ou à la consommation.
Il peut également être utilisé comme indicateur afin de comparer différents profils emprunteurs entre eux, par exemple en fonction du montant du prêt et/ou de l’apport personnel. Pour calculer votre endettement, vous pouvez prendre en compte :
- Le total des charges fixes (loyer, impôts…)
- La somme restante après avoir payer ces charges
- Les pensions versés par chacun des membres du couple
5 erreurs à éviter pour ne pas gonfler son taux d’endettement
Même si le taux d’endettement est un indicateur important, il ne doit pas être le seul critère qui vous permet de prendre une décision.
Il est donc primordial que vous soyez en mesure d’identifier les risques auxquels vous êtes confrontés ainsi que les conséquences de chacune des situations envisagées.
Voici quelques erreurs à éviter pour ne pas gonfler son taux d’endettement :
- Ne pas avoir de projet clair et précis
- Vouloir faire trop de choses à la fois, sans hiérarchiser ses priorités
- S’endetter sur une durée trop longue (10 ans au lieu de 5 ans)
Le taux d’endettement est une valeur financière qui permet de mesurer la capacité d’un ménage ou d’une entreprise à faire face à ses obligations. Il est égal au rapport entre les charges et le revenu disponible.
Investissement locatif – Exemple chiffré de Taux d'endettement -Classique vs Différentiel-